Die Kreditableihe für einen Baukredit ist im Allgemeinen die gleiche wie bei einer herkömmlichen Hypothek, so Rodriguez, obwohl “es etwas länger dauern kann, zu schließen, weil Sie mehrere Beteiligte haben und Sie subjektiv basierend auf dem zukünftigen Wert schreiben.” Eine Hypothek ist in der Regel eine Transaktion zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, aber Baukredite fügen einen Dritten in die Mischung: der Bauherr. Alles hängt davon ab, ob Ihr Auftragnehmer die Baupläne rechtzeitig und innerhalb des Budgets fertigstellen kann, also stellen Sie sorgfältig ein. Ein Baudarlehen (auch als “Selbstbaudarlehen” bezeichnet) ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung des Baus eines Hauses oder eines anderen Immobilienprojekts. Der Bauherr oder Hauskäufer nimmt ein Baudarlehen auf, um die Kosten des Projekts zu decken, bevor er eine langfristige Finanzierung erhält. Da sie als relativ riskant gelten, haben Baukredite in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Hypothekarkredite. Wie bei einem typischen Baudarlehen hängt der Betrag, den Sie für eine Renovierung ausleihen können, von der Wertschätzung eines Gutachters ab, sobald Reparaturen und Upgrades abgeschlossen sind. Der Kreditgeber muss noch Ihre Auftragnehmer- und Renovierungspläne genehmigen, und er zahlt das Geld immer noch in Raten. Bauen ist Ihre Chance, alles, was Sie wollen, in einem Haus zu haben, aber der Baukreditprozess kann kompliziert sein. Erfahren Sie, wie die verschiedenen Typen funktionieren und wie Sie einen Kreditgeber auswählen, bevor Sie den Spatenstich machen. Denken Sie daran, dass Brückenkredite streng kurzfristig sind und die Dinge würzig werden, wenn Ihr aktuelles Haus nicht innerhalb des vertraglich vereinbarten Zeitraums verkauft wird. Brückenkredite haben auch höhere Zinssätze als normale Hypotheken, oft mindestens 2 Prozentpunkte höher. Baudarlehen werden in der Regel von lokalen Kreditgenossenschaften oder regionalen Banken angeboten.

Lokale Banken sind in der Regel mit dem Wohnungsmarkt in ihrer Umgebung vertraut und sind es bequemer, Kredite für den Wohnungsbau an Kreditnehmer in ihrer Gemeinde zu vergeben. Haus- und Grundstückspaketdarlehen werden als Deal gebündelt, aber die allgemeine Voraussetzung ist, dass Sie Ihren Bau innerhalb von zwei Jahren beginnen. Baukredite erfordern oft eine Anzahlung von 20 %, und die Qualifizierung kann schwieriger sein. Einkaufen für einen Kreditgeber ist wichtig. Es gibt drei verschiedene Arten von Baukrediten, aus denen Sie wählen können: Wenn Sie sich entschieden haben, Ihr Traumhaus zu bauen, anstatt ein bestehendes zu kaufen, kann es Sie überraschen zu erfahren, dass Sie keine traditionelle Hypothek bekommen werden. Stattdessen erhalten Sie wahrscheinlich einen Baukredit. Zu Ihrem Vorteil habe ich einen Primer auf Baukredite zusammengestellt. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was diese Kredite sind, wie sie funktionieren, sowie einige der Vor- und Nachteile der Verwendung eines, um Ihr Haus zu finanzieren. In der Zwischenzeit, bevor Sie mit dem Bau beginnen und der Bauherr ihre erste Fortschrittszahlung zurückzieht, können Sie einen Vorsprung bei der Rückzahlung Ihres Landkredits erhalten und die Vorteile des Landkapitals nutzen. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestanzahlung von 20 % für einen Baukredit, und einige verlangen bis zu 25 %. Kreditnehmer können Schwierigkeiten haben, sich einen Baukredit zu sichern, insbesondere wenn sie über eine begrenzte Kredithistorie verfügen. Möglicherweise fehlt es an Sicherheiten, da das Haus noch nicht gebaut ist und es eine Herausforderung darstellt, die Genehmigung eines Kreditgebers einzuholen.

Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, muss der Darlehensnehmer dem Kreditgeber eine umfassende Liste der Baudetails (auch als “blaues Buch” bekannt) zur Verfügung stellen. Der Darlehensnehmer muss auch nachweisen, dass ein qualifizierter Bauunternehmer an dem Projekt beteiligt ist. Leider verursacht dies später erhebliche Probleme, da die Bank nicht in der Lage sein wird, den Kredit für das Land vorzufördern, bis der Bauherr bereit ist zu beginnen.